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Anschlussfinanzierung

Mit einer günstigen Anschlussfinanzierung sparen Sie am Ende der Zinsbindung mehrere Tausend Euro.

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Die richtige Anschlussfinanzierung finden – Wichtige Tipps:

Die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung neigt sich dem Ende zu? Dann wird es höchste Zeit sich um eine passende Anschlussfinanzierung zu kümmern! Denn hierbei gilt: Wer sich frühzeitig mit der Anschlussfinanzierung auseinandersetzt, kann reichlich sparen und sich das beste Angebot sichern.

Was genau versteht man unter einer Anschlussfinanzierung?

Eine Anschlussfinanzierung ist die Weiterführung einer Baufinanzierung mithilfe eines neuen Kredites. Die Anschlussfinanzierung wird benötigt, wenn der Festzins ausläuft, jedoch verbleibende Restschulden zu tilgen sind.

Interview zur Finanzierung!

Woraus besteht eine Finanzierung und wie definiert man die Zinsbindung? Worauf kommt es bei einer Anschlussfinanzierung an?

 

Wie funktioniert eine Anschlussfinanzierung?

Es wird zwischen drei Arten von Anschlussfinanzierungen differenziert:

  • Prolongation
  • Umschuldung
  • Forward Darlehen

Prolongation

Bei der Prolongation wird der bestehende Vertrag mit der Bank verlängert, jedoch mit den aktuellen Zins- und Tilgungsraten. Oftmals lassen sich bessere Konditionen bei z.B. anderen Banken finden, weshalb es wichtig ist sich frühzeitig andere Angebote einzuholen und diese intensiv zu vergleichen.

Umschuldung

Bei einer Umschuldung dagegen wird zu einem anderen Anbieter/ anderer Bank gewechselt.
Der Vorteil einer Umschuldung ist es, langfristige Kosten zu sparen in dem man sich das beste Angebot sichert.

Forward Darlehen

Als dritte Möglichkeit gibt es das sogenannte Forward Darlehen, welche sich nicht nur für die Umschuldung, sondern auch für die Prolongation eignet. Dabei können derzeitige Zinsen für die Zukunft reserviert werden.
Wenn Sie davon ausgehen, dass Zinsen in Zukunft steigen, während Ihre Erstfinanzierung noch einige Jahre läuft, ist das Forward Darlehen eine gute Möglichkeit sich die aktuellen Zinsen zu sichern.

Die Anschlussfinanzierungen im Vergleich

ProlongationUmschuldungForward-Darlehen
Neuer TilgungsanteilJe nach BankJaJa
Neue Regelung zur SondertilgungJe nach BankJaJa
Neuer ZinssatzJaJaJa
BereitstellungszinsNeinMöglichNein
ZinsniveauHochNiedrigNiedrig
ZinsaufschlagNeinNeinJa
NebenkostenNeinGrundschuldabtretungGrundschuldabtretung
Würden Sie das Risiko einer Anschlussfinanzierung eingehen?

Die richtige Anschlussfinanzierung finden – 6 Tipps:

  • Frühzeitig planen lohnt sich

    Banken sind dazu verpflichtet ihre Kunden auf einen Ablauf der Zinsbindung hinzuweisen. Dies geschieht jedoch in der Regel drei Monate vor Ablauf einer Zinsbindung. Deutlich sinnvoller ist es, sich ein Jahr vor Ablauf der Finanzierung, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese zu vergleichen. Ein Forward Darlehen ist beispielsweise schon 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung möglich. Der Markt kann in vielen Fällen bessere Konditionen bieten als der aktuelle Kreditgeber.

  • Vergleichen, vergleichen, vergleichen…

    Sie haben sich verschiedene Angebote eingeholt? Sehr gut! Jetzt heißt es diese sorgfältig zu vergleichen. Wichtig ist es, dass die Kosten einer Anschlussfinanzierung günstiger sind als die einer Neufinanzierung.

  • Achtung vor Nebenkonditionen

    Ein günstiger Zinssatz ist großartig, jedoch sollte bei einer Anschlussfinanzierung zusätzlich auf gebührenfreie Sondertilgung geachtet werden als auch auf eine mögliche Tilgunssatzänderungen.

  • Eigenkapital ansparen

    Wenn Sie an Eigenkapital angespart haben, können Sie dies in der Anschlussfinanzierung nutzen, um die verbleibenden Schulden als auch die Zinsbelastung zu minimieren. Die Anschlussfinanzierung wird günstiger je mehr Eigenkapital Sie zur Verfügung stehen haben.

  • Die richtige Rate festlegen

    Bei der Anschlussfinanzierung können Sie die monatliche Rate festlegen, hierbei gilt: der Tilgungssatz sollte möglichst erhöht werden. Das Geld welches Sie durch die niedrigeren Zinsen einsparen sollte bestenfalls direkt in eine höhere Tilgung investiert werden. Durch geringere Restzahlung und günstigere Zinsen lässt sich eine höhere Tilgung mit gleicher Ratenhöhe erlangen.

  • Den richtigen Zeitpunkt wählen

    Der Zeitpunkt Ihrer Anschlussfinanzierung hängt von Ihren persönlichen Erwartungen an die Zinsentwicklung ab. Sie sollten rechtzeitig handeln wenn Sie glauben, dass die Marktzinsen bis zum Ablauf Ihrer Sollzinsbindung steigen. Hierbei kann sich ein Forward Darlehen als äußert sinnvoll erachten.

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