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Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Baufinanzierung
ohne Eigenkapital

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Die Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Der Weg zum Eigenheim?

Wer den Hausbau oder Hauskauf finanzieren möchte, rechnet damit, 20-40 % Eigenkapital beizusteuern. Doch auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital oder mit nur wenig Eigenkapital ist möglich. Wie die Finanzierung ohne Eigenkapital funktioniert und welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, um einen Baukredit ohne Eigenkapital zu bekommen, erfahren Sie in den folgenden Abschnitten. Mit dem Finanzierungsrechner Hauskauf ohne Eigenkapital können Sie Ihre Möglichkeiten abschätzen. Dies sollte eine Beratung mit einem Spezialisten für Baufinanzierungen jedoch nicht ersetzen. Unsere Finanzmakler helfen Ihnen dabei, ein erfolgreiches Finanzierungsangebot mit günstigen Konditionen zu erhalten.

Was ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

Ohne Eigenkapital BaufinanzierungBei der Baufinanzierung ohne Eigenkapital handelt es sich um einen Immobilienkredit, bei dem die Bank die volle Finanzierung übernimmt. Ein Immobilienkredit ohne Eigenkapital kann für den Hauskauf oder Hausbau, aber auch für Modernisierungs- und Umbaumaßnahmen des Eigenheims oder für Umschuldungen genutzt werden. Eine solche Hausfinanzierung ohne Eigenkapital ist vor allem bei Berufseinsteigern und jungen Familien beliebt, die noch keine großen Rücklagen angespart haben. Auch Anleger, die ihre Liquidität nicht gefährden möchten, können durch die Baufinanzierung ohne Eigenkapital mit Vorteilen rechnen. Allerdings müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, damit die Bank einer Kreditanfrage zustimmt.

Ablauf – So erhalten Sie ein Angebot!

  • Wunschimmobilie & Budget

    Um ein Haus oder den Bau eines Hauses über einen Immobilienkredit ohne Eigenkapital zu finanzieren, müssen Sie zunächst herausfinden, welche Möglichkeiten Sie bei Ihrem derzeitigen Einkommen haben und wie hoch die Finanzierung ausfallen kann bzw. welche Immobilien Sie sich leisten können.

  • Voraussetzungen und Risiken

    Ein professioneller Vermittler für Baufinanzierungen ist der richtige Ansprechpartner, um Sie über die Voraussetzungen und Risiken zu informieren und Ihnen bei der Antragstellung zur Seite zu stehen. Zusammen mit einem Finanzmakler erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Finanzierung sowie auf ein optimales Angebot mit guten Konditionen.

  • Persönliches Gespräch

    Gerne vereinbaren wir einen persönlichen Termin mit Ihnen, um die Finanzierungsmöglichkeiten und das weitere Vorgehen zu besprechen. Nachdem Sie alle Möglichkeiten evaluiert haben, holen Sie sich Konditionsangebote ein. Diese sind unverbindlich und dienen dazu, verschiedene Kreditanbieter zu vergleichen. Sind Sie von einem Angebot überzeugt, stellen Sie die Kreditanfrage. Der Finanzierungspartner holt daraufhin Informationen über Ihre Bonität ein. Bei positiver Prüfung vergibt die Bank den Kredit. Bei Auffälligkeiten lehnt sie die Anfrage ab oder unterbreitet ein neues Angebot.

Interview zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital
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Woraus besteht eine Immobilienfinanzierung und wie definiert man die Zinsbindung? Worauf kommt es bei einer optimalen Baufinanzierung an?

Baufinanzierung ohne Eigenkapital berechnen und Top-Konditionen sichern

Sie haben Ihre Wunschimmobilie gefunden und wollen jetzt mit der Vollfinanzierung beginnen? Jetzt berechnen lassen. Bei einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital empfiehlt sich dennoch eine persönliche professionelle Beratung. Vereinbaren Sie jetzt einen kostenlosen und unverbindlichen Termin mit unserem Baufinanzierung Experten.



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Varianten der Baufinanzierung

Die Baufinanzierung mit Eigenkapital
Es existieren verschiedene Varianten des Baukredits. Eine häufig genutzte Form ist die Finanzierung mit Eigenkapital. Je nach Kosten, die durch die Immobilie verursacht werden, steuert der Bauherr oder Hauskäufer 20-40 % an Eigenkapital hinzu. Das bietet Sicherheit für die Finanzierungspartner und reduziert gleichzeitig die laufenden Kosten. In Fällen, in denen allerdings noch kein Eigenkapital vorhanden ist oder bei teuren Immobilien, Grundstücken oder Bauvorhaben, bietet die Finanzierung ohne Eigenkapital eine Alternative.

Die Baufinanzierung ohne EigenkapitalVollfinanzierung ohne Eigenkapital
Bei einer Vollfinanzierung übernimmt die Bank die vollen Kosten für Kauf, Hausbau, Umbau, oder die Modernisierung. Mehrere Varianten sind möglich. Dazu gehören die 100 %-Finanzierung sowie Finanzierungen in Bereichen von 105 bis 120 %. Bei der 100 %-Finanzierung übernimmt der Finanzierungspartner nur die Kosten, die die Immobilie selbst verursacht. Bei den Varianten mit 105- bis 120-prozentiger Finanzierung decken die Banken zudem die Erwerbsnebenkosten.

Dazu gehören unter anderem Kosten für:

  • Grundbucheinträge
  • Notargebühren
  • Maklerprovisionen
  • Grunderwerbssteuer

Voraussetzungen für einen Baukredit ohne Eigenkapital

Banken, die Kredite für die Baufinanzierung ohne Eigenkapital stellen, werden Ihre finanzielle Situation genau prüfen, bevor Sie ein Angebot bekommen. Auch wenn Sie Ihr Eigenkapital für den Immobilienkauf nicht nutzen wollen, weil Sie noch nicht genug angespart haben oder weil Sie für unvorhergesehene finanzielle Engpässe gewappnet sein wollen, ist es gut, wenn Rücklagen vorhanden sind. Diese gelten als Sicherheiten und können Ihnen bessere Konditionen verschaffen. Ein solides Arbeitsverhältnis mit einem guten Einkommen und unbefristetem Arbeitsvertrag ist ebenfalls Voraussetzung für die Beantragung des Baukredits. Nur so kann der Finanzierungspartner damit rechnen, dass die Raten regelmäßig und pünktlich gezahlt werden. Die Bank wird außerdem eine Abfrage bei der SCHUFA vornehmen und Ihre Bonität ermitteln. Eventuell kann es sein, dass Sie weitere Sicherheiten vorlegen oder einen Bürgen angeben müssen.

Vorteile & Nachteile

Entscheiden Sie sich für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital, sollten Sie die Vorteile und Nachteile dieser Finanzierungsmöglichkeit genau kennen. Im Folgenden finden Sie ausschlaggebende Gründe für oder gegen die Nutzung eines Immobilienkredits ohne Eigenkapital.

Vorteile

Ein klarer Vorteil von der Hausfinanzierung ohne Eigenkapital besteht darin, dass die Liquidität des Kreditnehmers erhalten bleibt. Ihre Rücklagen bleiben bestehen und Sie können diese weiterhin für unvorhergesehene Ausgaben nutzen. Besitzen Sie ein gutes Einkommen und vereinbaren hohe monatliche Raten, wirkt sich das auf die Gesamtlaufzeit aus. Diese kann somit kürzer ausfallen als bei klassischen Finanzierungen. Ein Kredit ohne Eigenbeteiligung bietet Menschen ohne Spareinlagen die Möglichkeit, ein Eigenheim zu realisieren. Statt eine Miete zu zahlen, wird in das eigene Haus investiert. Ist die Immobilie bezahlt, dient sie als zusätzliche Sicherheit.

Nachteile

Eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital bringt aber auch Nachteile mit sich. Insgesamt ist sie teurer als die Finanzierung mit Selbstbeteiligung. Die monatlichen Kreditraten sind höher und auch die Zinskonditionen bei einem Baukredit ohne Eigenkapital fallen ins Gewicht. Die Zinsen für das Darlehen übersteigen die Finanzierungszinsen bei einem Kredit mit Eigenkapital bis zu einem Prozent. Weiterhin erfolgt bei der Baufinanzierung ohne Eigenkapital eine eingehende Prüfung Ihrer Bonität und Sicherheiten. Die Konditionen, die Sie erhalten, hängen maßgeblich von Ihrer derzeitigen und zukünftigen Situation ab. Ein Finanzmakler hilft Ihnen bei der Analyse Ihrer Möglichkeiten und erstellt für Sie Angebote mit den günstigsten Konditionen.

Risiken bei der Hausfinanzierung ohne Eigenkapital

Die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital ist nicht nur aufgrund der hohen Darlehenssummen und höheren Zinsraten insgesamt teurer, sie kann mit der Zeit weitere Kosten verursachen. Für Baukredite mit voller Kostenübernahme vereinbaren Banken gerne möglichst lange Laufzeiten, die eine höhere Sicherheit versprechen. Das kann für Sie als Kreditnehmer bedeuten, dass nach der Zeit der Sollzinsbindung die Zinsraten deutlich ansteigen. Nicht unüblich bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital sind spätere Tilgungssätze, die das Doppelte der ursprünglichen Tilgung betragen.

Tipps für den Abschluss eines Immobilienkredits ohne Eigenbeteiligung

Hier finden Sie Tipps für den Abschluss eines Baufinanzierungskredits ohne Eigenkapital. Um sich vor hohen Kosten während der späteren Tilgungsphase oder vor Zahlungsschwierigkeiten zu bewahren, sollten Sie folgende Dinge beachten:

  • Versuchen Sie die Nebenerwerbskosten selbst zu tragen. Damit verringern Sie die Darlehenssumme, Laufzeit und die monatlichen Raten.
  • Schulden aus der Vergangenheit sollten möglichst vor der Aufnahme eines Kredits ohne Eigenkapital beglichen sein.
  • Vereinbaren Sie zu Beginn einen hohen Tilgungssatz von mindestens drei Prozent, um die monatlichen Raten am Ende der Laufzeit gering zu halten.
  • Schauen Sie bei Ihrem Vergleich der Angebote nach geringen Zinssätzen und lassen Sie sich diese über einen möglichst langen Zeitraum festschreiben.
  • Stellen Sie Vergleiche an und überprüfen Sie die Konditionen, bevor Sie ein Angebot unterzeichnen.
  • Lassen Sie sich nach Möglichkeit von einem Finanzexperten beraten oder ziehen Sie einen Finanzmakler hinzu.

Häufige Fragen zur Finanzierung ohne Eigenkapital
Kurze und klare Antworten

Kunden, die sich für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital interessieren, haben häufig weitere Fragen. Im Folgenden sollen die Wichtigsten beantwortet werden. Zusätzliche Informationen erhalten Sie bei einer Beratung durch unsere Finanzdienstleister.

Wie wirkt sich ein negativer SCHUFA-Eintrag auf die Beantragung aus?
Fällt die SCHUFA-Abfrage negativ aus, treten viele Banken von dem Kreditangebot zurück. Um dies zu vermeiden, hilft es, wenn Sie eine kostenlose SCHUFA-Einsicht einfordern. Finden Sie unberechtigte Einträge in Ihrer Historie, sollten Sie die Löschung beantragen, bevor Sie eine Kreditanfrage stellen.
Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital auch für Selbstständige und Freiberufler möglich?
Für Selbstständige und Freiberufler ist es deutlich schwieriger, einen Baukredit zu bekommen. Das Risiko für die Banken ist höher, da mit Einkommensschwankungen zu rechnen ist. Von Vorteil ist es, wenn der Unternehmer schon länger erfolgreich tätig ist und über genügend Sicherheiten verfügt.
Spielt die Lage der Immobilie eine Rolle?
Ja. Lage und Zustand der Immobilie sind wichtige Kriterien, anhand derer die Bank entscheidet, ob eine Bewilligung stattfindet oder nicht. Das Objekt dient dem Finanzierungspartner als Sicherheit. Ein baufälliges Objekt in einer schlechten Wohnlage hat wenig Chancen auf eine Finanzierung ohne Eigenbeteiligung.

Fazit: Mit der Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu mehr Wohnqualität

Die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital bietet auch jungen Menschen, die über nur geringe Rücklagen verfügen, die Möglichkeit, ein Eigenheim zu beziehen. Jedoch sind bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen. Wer sich für die Aufnahme eines Baukredits ohne Eigenanteil interessiert, sollte eine Finanzberatung in Erwägung ziehen und einen Angebotsvergleich durchführen, um Risiken zu vermeiden und gute Konditionen zu erhalten.

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