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Baufinanzierung

Baufinanzierung

Mit RCK in wenigen Schritten zur
passenden Baufinanzierung.

Unser großer Banken-Pool macht die maßgeschneiderte Finanzierung möglich.

Baufinanzierung berechnen
Bei der Finanzierung von Immobilien stellen sich unsere Kunden oft eine Menge Fragen, die wir dann gemeinsam klären. Dabei müssen wir konzeptionell klar unterscheiden zwischen geplanter Eigennutzung und der Vermietung an Fremde.

Ablauf einer Baufinanzierung mit RCK Finanzmakler
In nur 4 Schritten zur passenden Baufinanzierung!

Es stehen folgende Überlegungen für den Immobilienerwerber im Raum:

  • Wunschimmobilie & Budget

    In einem Erstgespräch werden folgende Informationen zusammengestellt: Monatliche Wunschrate, Zinssicherheit, Gesamtlaufzeit und die Flexibilität bzw. Sondertilgung.

  • Konzepterstellung

    Ausarbeitung eines individuellen Konzepts nach Zielen und Wünschen des Kunden. Anschließende Suche und Auswahl des geeigneten Bankpartners.

  • Umsetzung des Finanzierungskonzepts

    Antragstellung durch Einreichung aller Bonitäts- und Objekt Unterlagen bei der Bank. Begleitung der notariellen Abwicklung.

  • Service

    Unterstützung bei Auszahlung der Darlehensmittel. RCK ist während dem Projekt Ansprechpartner rundum Ihre Finanzierung

Kriterien einer Baufinanzierung mit RCK Finanzmakler
Die 3 Kriterien zur optimalen Baufinanzierung!

Es stehen folgende Überlegungen für den Immobilienerwerber im Raum:

  • Wunschimmobilie & Budget

    Zunächst einmal stellen wir fest, wie viel Immobilie unsere Kunden kaufen wollen bzw. wie hoch die gewünschte bzw. mögliche monatlich Belastung durch Zins und Tilgung ist.

  • Kaufpreis oder Mietrendite

    Zusätzlich prüfen wir, ob Kaufpreis bzw. Mietrendite angemessen sind.

  • Öffentliche Förderungen

    Dann schauen wir gemeinsam, welche öffentlichen Förderungen unsere Kunden nutzen können und welche wirklich Sinn machen. Zu den staatlich angebotenen Subventionen gehören z.B. KfW-Förder-programme, Bausparprämie, Wohnriester-Förderung, und auch vermögenswirksame Leistungen (VL).

  • Sanieren / Modernisieren

    Unterstützung durch unseren Bauingenieur (Statik, Kostenplanung, Bauantrag).

Die wichtigsten Informationen zur Baufinanzierung
In 4 Minuten erklärt!

Woraus besteht eine Immobilienfinanzierung und wie definiert man die Zinsbindung? Worauf kommt es bei einer optimalen Baufinanzierung an?

Baufinanzierung berechnen lassen

Sie haben Ihre Wunschimmobilie gefunden und wollen jetzt mit der Baufinanzerung beginnen? Jetzt berechnen lassen und Top-Konditionen durch uns (RCK) sichern.



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Experte, der Sie beraten wird:
Dirk Rüttgers
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Dirk Rüttgers

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Gemeinsam mit uns finden wir Ihre Wunschimmobilie. Wir haben den Zugriff auf alle relevanten Immobilien-Angebote in Deutschland. Jetzt passende eigene Vier Wände finden!



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Experte, der Sie beraten wird:
Martin Krüger
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Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Riskant oder sicher?

Im Internet sowie auch bei den Banken hat sich die „Binsenweisheit“ durchgesetzt, dass man für eine Immobilien-Finanzierung zwingend 20 % Eigenkapital benötigt. Diese Höhe des Eigenkapitaleinsatzes liegt aber eher im hohen Absicherungsbedürfnis der Banken begründet als in der unabdingbaren Voraussetzung für den privaten Immobilienkäufer. Allerdings werden die Zinskonditionen vom geringen oder fehlenden Eigenkapital negativ beeinflusst. Je weniger Eigenkapital in Relation zum Kaufpreis des Objektes eingesetzt wird, desto höher fällt der Zins aus.

Tatsächlich lässt sich eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital aber schon ab einem mittleren Einkommen realisieren. Durch unsere jahrzehntelange Erfahrung im Bereich der Baufinanzierung und hervorragende Bankkontakte können wir auch Finanzierungen ohne Eigenkapital zu sehr guten Konditionen darstellen. Die Zufriedenheit unserer Kunden, die ohne Eigenkapital mit uns finanziert haben, ist enorm, da Mitbewerber in der Regel viel höhere Konditionen in Aussicht gestellt haben bzw. sogar die Finanzierung abgelehnt haben.

Wir fassen zusammen:

  • Eine Finanzierung ohne Eigenkapital oder sehr wenig Eigenkapital ist möglich.
  • Finanzierungen ohne Eigenkapital können bereits mit mittlerem Einkommen realisiert werden.
  • Durch hervorragende Bankkontakte können wir auch Finanzierungen ohne Eigenkapital zu sehr guten Konditionen darstellen.
  • Die Zinskonditionen werden vom geringen oder fehlenden Eigenkapital negativ beeinflusst.

Oft entstehen Fehler bei einer Baufinanzierung durch impulsive Entscheidungen. Lassen Sie sich gerne ein individuelles bankenunabhängiges Angebot erstellen. Wir freuen uns auf Sie.

Zinsen einer Baufinanzierung
Vor steigenden Zinsen schützen!

Bei Fremdvermietung ist es unter anderem wichtig, Kauf und Finanzierung steuerlich zu optimieren. Einer der wichtigsten Punkte ist für unsere Kunden in der Regel am häufigsten, wie man sich vor steigenden Zinsen bei der Finanzierung schützen kann. Zinsfestschreibungen zwischen 15 Jahren und bis zum Ende der Finanzierung „lebenslänglich“ sind keine Seltenheit mehr. Die aktuell günstigen Zinsen können für auslaufende Festzinslaufzeiten von aktuellen Immobilien-Finanzierungen bis zu 5 Jahre vorher bereits heute durch ein Forward-Darlehen gesichert werden. Damit sind unsere Kunden frühzeitig auf der sicheren Seite, weil drohende Zinssteigerungen in den nächsten Jahren vermieden werden.

Individualisierung einer Immobilienfinanzierung
Flexible Finanzierung durch großen Banken-Pool

  • Volksbank Baufinanzierung
  • Sparkasse Baufinanzierung
  • bhw Baufinanzierung
  • Commerzbank Baufinanzierung
  • Deutsche Bank Baufinanzierung
  • Ing Diba Baufinanzierung
  • DSL Bank Baufinanzierung
Sehr oft fragen uns unsere Kunden, wie flexibel eine Finanzierung aufgebaut werden kann. Dies ermöglichen wir durch Zwischentilgungsoptionen und Flexibilität in der Tilgungshöhe. Weil wir mit vielen Banken zusammenarbeiten, sind wir in der Lage, sehr günstigste Zins-Konditionen zu beschaffen. Darüber hinaus helfen wir unseren Kunden, die Bonität gegenüber Banken bestmöglich darzustellen. Denn die Kreditwürdigkeit wirkt sich erheblich auf die Konditionen der Banken aus.

Wir verschaffen unseren Kunden auch bei geringem oder fehlendem Eigenkapital sehr gute Zinskonditionen, die sich von den normalen Angeboten der Banken erheblich unterscheiden.

Häufige Fragen zur Baufinanzierung
Kurze und klare Antworten

Wieso über RCK-Finanzmakler finanzieren?
Viele stellen sich bei einer Immobilienfinanzierung verschiedene Fragen, wie z.B. Welche Bank ist die richtige für mich? Bei welcher Bank bekomme ich den aktuell günstigsten Zinssatz? … . Als freie Finanzmakler erstellen wir Ihnen ein individuelles Finanzierungskonzept.
Was kann ich tun, wenn ich einen negativen Eintrag in der SCHUFA habe?
Als erstes sollten Sie bei der SCHUFA unter „www.schufa.de“ eine Eigenauskunft bestellen. Gegen Zahlung von 29,95€ erhalten Sie dies kurzfristig. Die kostenfeie Datenübersicht nach § 34 BDSG (auch ausreichend) erhalten Sie erst nach vier Wochen. Hier kommen Sie zu dem Bestellformular!

Als zweites sollten Sie sämtliche Einträge prüfen, ob Sie gerechtfertigt sind. Bei der Lösung von nicht gerechtfertigten Einträgen, sind wir Ihnen gerne behilflich.

Welche Nebenkosten fallen bei Bau oder Kauf einer Immobilie an?

Bei einem Hausbau oder Hauskauf sollte man die Nebenkosten nicht aus den Augen lassen. Die Nebenkosten fallen neben dem Grundstückspreis oder Hauspreis an.

Nebenkosten bei Bau einer Immobilie

  • Baugenehmigung (0,4 – 0,5% der Hausbausumme)
  • Grunderwerbsteuer (6,5% vom Kaufpreis in NRW, abhängig vom Bundesland)
  • Bodengutachten oder Baugrundgutachten (ca. 500- 3000€ , es kommt auf die vom Gutachter erbrachte Leistung an)
  • Notar- und Grundbuchkosten (ca. 2% vom Kaufpreis)
  • falls Vermittlung über Makler (ca. 3,57% inkl. Mehrwertsteuer, teilweise mehr)
  • Vermessungskosten, falls Grundstück noch nicht vermessen (ca. 0,8- 1% der reinen Bausumme)
  • Baubetriebskosten: Baustrom, Bautoilette, Bauwasser (ca. 500-1000€)
  • Bauversicherung z.B. eine Bauherrenhaftpflicht, Feuerrohbauversicherung, Bauleistungsversicherung (zwischen 400-600€ je nach
  • Bausumme bei RCK-Finanzmakler)

Nebenkosten bei Kauf einer Immobilie

  • Grunderwerbsteuer (6,5% vom Kaufpreis in NRW)
  • Notar- und Grundbuchkosten (ca. 2% vom Kaufpreis)
  • falls Vermittlung über Makler (ca. inkl. Mehrwertsteuer auf den Grundstückskaufpreis)
  • Renovierung- und Modernisierungskosten (individuell)
  • Malerarbeiten und Bodenbelege, da meistens nicht im Kaufpreis enthalten
  • Man sollte die Nebenkosten gut und am besten großzügig mit einplanen. Sonst ist man vielleicht gezwungen, eine Nachfinanzierung zu
  • beantragen. Eine Nachfinanzierung ist aufgrund teurer Beträge kostspielig.
Welche öffentlichen Fördermittel gibt es?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten Zuschüsse zu erhalten. Ein Weg den Sie gehen können, ist über die KfW-Förderbank. Die Bank vergibt Zuschüsse sowohl an Privatpersonen als auch Unternehmen. Bei Bau oder Kauf von Immobilien können Sie durch einen Zuschuss, z.B. In Form eines KfW-Darlehens von günstigeren Zinsen profitieren.

Eine weitere Möglichkeit wären die Förderinstitute der Länder und Kommunenten. Ähnlich wie bei dem KfW-Darlehen, gewähren auch die Förderbanken und Kommunen Fördermittel. Diese werden über die WfA (Wohnungsbauförderungsanstalt) zugesagt und über die NRW-Bank zur Verfügung gestellt.

Fördermittel der Kirchen für den Hausbau ersparen der Familie Grundstückskosten. Die katholische und evangelische Kirche bieten Grundstücke zur Erbpacht an. Aber aufgepasst, das Grundstück gehört der Kirche und die Familie zahlt eine monatliche Erbpacht. Eigentum am Grundstück erlangt der Immobilienkäufer nie, lediglich das Haus gehört ihm. Nach Ablauf seines Erbpachtvertrages (in der Regel nach 99 Jahren) macht die Kirche ein Kaufangebot für das Grundstück.

Eine weitere bekannte Alternative ist die Finanzierung über Wohnriester. Mit Wohnriester bekommen Immobilienkäufer Unterstützung durch Riester Zulagen, die entweder in ein Riester Produkt oder direkt (sinnvoller) in ein Riester-Darlehen einfließen. Das ist vorteilhaft für Familien, weil sie für jedes Kind Riester-Zulagen erhalten. Dies führt zu einer Reduzierung der zu zahlenden monatlichen Rate, weil die Förderung einen Teil der Tilgung ersetzt.

Ein Nachteil bei Wohnriester ist die Versteuerung ab Rentenbeginn aus dem Riester-Förderkonto. Darüber hinaus, fordert der Staat seine Förderung im Scheidungsfall von Eheleuten zurück. Dies gilt auch für erhaltende Steuervorteile in Form einer Steuernachzahlung.

Außerdem müssen Sie auch bei Verkauf der riester-geförderten Immobilie, die Förderung komplett zurückerstatten. Es sei denn, Sie finden innerhalb von 4 Jahren eine neue Immobilie, die Riester fähig ist.

Bewertungen von unseren Kunden
Hunderte Bewertungen aus den letzten Jahren

  • Klasse Betreuung in jeder Hinsicht! Ich werde seit Kurzem von Herrn Rüttgers betreut und fühle mich hier rundum gut aufgehoben. Er ist ein sehr sympatischer Mensch mit großem Fachwissen auf seinem Gebiet, der stets auf mich und meine Belange den größten Wert legt. Auch als "kleinerer" Kunde werde ich immer optimal in meinen Anliegen beraten und betreut. Kurzfristige Termine sind immer möglich, klasse! Ich freue mich auf die weitere Zusammenarbeit!Evelyn Bartsch
  • Herr Krüger hat uns sehr offen und ehrlich empfangen und sich ausreichend Zeit genommen, um sich über unsere Vorstellungen und Wünsche zu informieren. Von der ersten Beratung, über die Wahl des richtigen Finanzpartners, bis hin zum Abschluss hatten wir immer ein gutes Gefühl. Vielen Dank an Herrn Krüger und seine Kollegen von RCK. Daniel Osterman
  • Herr Rüttgers hat mich beim Thema Berufshaftpflichtversicherung beraten. Im Vergleich zu anderen Versicherungsmakler in Solingen hatte ich hier das Gefühl, dass es wirklich darum geht mir das passenste Angebot zusammenzustellen und nicht unbedingt das teuerste. Ich werde mich auch weiterhin bei Herrn Rüttgers beraten lassen. Top! egodroid germany
  • Absolut empfehlenswert. Nimmt sich die Zeit für die Kunden. Erklärt in Ruhe alles. Geht auf jede Frage ein. Im Ergebnis wurde uns das bestmögliche Finanzierungsangebot gemacht. Von meiner Seite aus nichts zu meckern!Vandzia Koch
  • Herr Krüger hat uns sehr gut beraten und betreut! Er war freundlich und hat sich immer die Zeit genommen uns alles ausführlich und verständlich zu erläutern. Jederzeit wieder...können wir nur weiterempfehlen...Top!!!Agnes Symalla
  • Sehr kompetent, vielen Dank Herr Rüttgers, dass Sie sich so viel Zeit für mich genommen haben. Ich habe mich sehr gut beraten gefühlt und habe jetzt die beste Entscheidung für mich getroffen. Ich werde ab jetzt nur noch Sie weiterempfehlen, wenn es um Finanzen geht. Immer wieder gerne!Kostaki Miha

Videos zur Immobilienfinanzierung
Worauf es bei einer Baufinanzierung ankommt

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Dirk Rüttgers | Martin Krüger
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Martin Krüger Ihr Spezialist für Versicherungen 4,79/5
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Häufigste Fragen zur Baufinanzierung